非银行金融行业事项点评报告：个人养老金业务开展进行时，险企参与细则落地_信达证券

行研报告 6 2024-10-23 0 worker

报告编号：398153
报告名称：非银行金融行业事项点评报告：个人养老金业务开展进行时，险企参与细则落地_信达证券
报告来源：互联网用户上传
关键词：行研报告
报告页数：6 页
预览页数：3
报告格式：pdf
上传时间：2024-09-19
简介摘要: (原创分析) 该报告主要介绍了个人养老金业务的开展情况，以及保险公司参与该业务的具体细则。报告强调了以下几点： 1. 事件背景：随着个人养老金制度的推进，银保监会发布了《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，以促进保险公司参与个人养老金业务。 2. 点评与新增风险综合评级要求：报告指出，短期内需要更关注是否完成了系统对接，因为《通知》中明确保险公司开展个人养老金业务需要符合七大条件，其中一条是最近 4 个季度风险综合评级不低于 B 类。这表明监管对于保险公司经营个人养老金业务的资质提出了相关门槛，体现了监管对于经营长期资金的保险公司经营稳健的要求。 3. 明确个人养老金产品四大要求：年金险、两全险以及其他银保监会认定的产品都可以作为个人养老金产品，但需要满足相关要求，如保险期间不短于 5 年，保险责任限于生存金给付、满期金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态等。 4. 明确险企参与相关业务门槛：对于专业养老公司，参与个人养老金业务的要求有所降低，只要养老主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全，就可以豁免一些之前的要求。 5. 信息披露与服务平台建设：参与个人养老金业务的险企需要在自营网络平台、移动客户端等建立专区，提供业务咨询、权益查询、信息披露等服务。同时，应于每年 1 月 31 日前向监管报送上一年度个人养老金业务经营报告。 6. 投资评级与风险因素：报告认为，《通知》的出台有利于险企针对性地开发更多个人养老金保险产品，在与个人养老金业务的主要参与者银行、理财、公募基金等竞争中获得优势。但也要注意政策实施和居民财富增长不及预期的风险。总的来说，该报告详细阐述了个人养老金业务的开展情况，分析了保险公司的参与情况和可能面临的风险，为投资者提供了全面的信息。