IMF-数字支付垄断下的银行竞争与家庭隐私（英）-2023.6

重点报告 11 2024-10-31 0 worker

报告编号：147110
报告名称：IMF-数字支付垄断下的银行竞争与家庭隐私（英）-2023.6
报告来源：互联网用户上传
关键词：行研报告
报告页数：55 页
预览页数：6
报告格式：pdf
上传时间：2024-08-07
简介摘要: (原创分析) 本文讨论了在一个由数字支付垄断者、家庭、和银行组成的经济体中，银行竞争和家庭隐私的问题。该经济体中的家庭使用数字支付工具或现金进行消费，数字支付工具能够揭示家庭的信用状况，但也可能侵犯家庭隐私。数字支付垄断者通过调整其产品的侵入性，来决定收集哪些消费数据，并出售这些数据给银行，银行利用这些数据在信贷市场上进行竞争。模型中的均衡状态揭示了数字支付垄断者如何通过提高数据的侵入性来最大化其利润，同时家庭如何在保护隐私和获得信贷之间做出权衡。此外，模型还探讨了最优监管设计，以应对数字支付垄断者可能引发的外部性问题。该模型的均衡结果揭示了以下关键现象： 1. 数字支付垄断者会尽量使支付工具更具侵入性，导致所有用户的信用状况都会被揭示。 2. 数字支付垄断者通过向非家乡银行免费提供数据来最大化其收益，因为竞争使家乡银行失去关于借款人信用状况的信息。 3. 数字支付垄断者倾向于将数据卖给银行，而不是成为借款人，这是因为现金的存在使其垄断权力部分可竞争性。 4. 引入数字支付工具可能会导致总体福利的下降，因为虽然一些家庭获益，但其他家庭可能会受损。模型还考虑了最优监管设计，以应对数字支付垄断者可能引发的外部性问题，并讨论了监管的设计如何平衡侵入性成本和在信贷危机期间的收益。此外，模型还探讨了其他扩展情况，如银行拥有数字支付垄断者的情况，以及家庭拥有数据的情况。该模型提供了对数字支付垄断环境下银行竞争和家庭隐私之间复杂交互关系的理解，并揭示了监管在维护市场公平和消费者隐私方面的作用。